Å samle smålån er egentlig ganske enkelt konsept: Du tar opp ett nytt lån som brukes til å betale ned alle de små lånene dine på én gang. Dette er en form for refinansiering. I stedet for å betale på 4-5 forskjellige lån hver måned med ulike forfallsdatoer og rentesatser, får du én oversiktlig regning.

Jeg møter mange som har havnet i det jeg kaller "smålånsfella". Det starter gjerne med et lite lån her og et kredittkort der. Før du vet ordet av det har du fem-seks forskjellige kreditter å holde styr på. Hver med sin rente, sitt termingebyr, sin forfallsdato.

Dette kalles også gjeldssamling eller konsolidering av gjeld. Uansett hva du kaller det, er målet det samme:

Få lavere total rente ved å erstatte mange dyre lån med ett billigere
Forenkle økonomien med bare én regning å betale hver måned
Redusere de månedlige utgiftene - ofte med flere tusen kroner
Få bedre oversikt over gjelden din og en klar plan for å bli gjeldsfri

→Ifølge Gjeldsregisteret har nordmenn i gjennomsnitt 2,8 aktive forbrukslån. Legger du til kredittkort og handlekontoer, har mange 5-6 eller flere kreditter. Ved å samle disse kan du ofte halvere antall regninger og spare betydelig på renter og gebyrer.

Hvorfor er smålån så dyrt - egentlig?

For å forstå hvorfor det lønner seg å samle smålån, må du forstå hvorfor flere smålån koster mer enn ett stort:

1. Høyere rente på små beløp

Bankene har faste kostnader uansett lånebeløp. Et lån på 20.000 kr koster dem nesten like mye å administrere som et på 200.000 kr. Derfor har små lån ofte høyere rente.

2. Termingebyrer multipliseres

Hvert lån har et termingebyr på 30-75 kr per måned. Med fem lån betaler du 150-375 kr månedlig bare i gebyrer - det er 1.800-4.500 kr i året som går rett i søpla.

3. Kredittkort er spesielt dyre

De fleste kredittkort har rente på 20-25%. Hvis du bare betaler minimumsbeløpet, tar det årevis å nedbetale selv små beløp - og du betaler en formue i renter.

4. Handlekontoer er en skjult kostnad

Klarna, Walley og lignende tjenester markedsfører seg med "rentefri kreditt", men hvis du velger delbetaling eller ikke betaler i tide, blir det plutselig dyrt.

Når lønner det seg å samle smålån?

Etter min erfaring lønner det seg å samle smålån i disse situasjonene:

1. Du har flere lån med høy rente

Dette er den mest opplagt situasjonen. Har du 3-4 smålån med rente på 15-25%, kan du ved å samle disse til ett lån med 8-12% rente spare tusenvis av kroner årlig. Renteforskjellen er enorm over tid. Se vår guide til beste refinansiering for å finne de beste tilbudene.

2. Du mister oversikten

Med mange forfallsdatoer og ulike beløp er det lett å glemme en betaling. En glemt betaling gir purregebyr på 70 kr, og gjentatte glemte betalinger kan gi betalingsanmerkning. Én samlet regning gjør alt enklere.

3. Du betaler mye i gebyrer

Hvert lån har termingebyr. Med 5 lån betaler du kanskje 200-300 kr månedlig bare i gebyrer. Det er 2.400-3.600 kr i året som forsvinner helt unødvendig.

4. Du bruker for mye mental energi på gjelden

Det er undervurdert hvor slitsomt det er å alltid ha mange regninger hengende over seg. Stresset ved å huske forfallsdatoer og sjekke at alt er betalt kan være verdt å kvitte seg med.

5. Du vil ha en klar sluttdato

Med mange ulike lån kan det føles som gjelden aldri tar slutt. Et samlelån gir deg en konkret sluttdato - kanskje om 5 år er du gjeldsfri.

La meg vise deg et konkret eksempel på besparelse:

	Faktor	Før samling
Antall lån	5 stk	1 stk
Total gjeld	150.000 kr	150.000 kr
Gjennomsnittlig rente	18%	10%
Månedlige rentekostnader	2.250 kr	1.250 kr
Termingebyrer	250 kr (5 x 50 kr)	50 kr
Total månedlig kostnad i renter/gebyrer	2.500 kr	1.300 kr

Årlig besparelse: 14.400 kr

Over en 5-års nedbetalingsperiode snakker vi om 72.000 kr spart. Det er betydelige penger - nok til en ferie, en nødfondsoppbygging, eller raskere nedbetaling av boliglånet.

💡Jo flere smålån du har og jo høyere rente du betaler i dag, desto mer lønnsomt er det å samle dem. Er gjennomsnittlig rente over 15% og du har 3 eller flere lån, bør du definitivt vurdere å samle. Les mer om [refinansiering uten sikkerhet](/guider/refinansiering-uten-sikkerhet) hvis du ikke eier bolig.

Hvilke lån kan du samle - og hvilke bør du la være?

Ikke all gjeld bør samles. Her er en ærlig oversikt:

Disse kan og bør ofte samles:

Forbrukslån fra banker (vanligvis 10-20% rente)
Kredittkortgjeld (ofte 20-25% rente - definitivt verdt å samle!)
Handlekontoer som Klarna, Walley, Collector (høy rente ved delbetaling)
Smålån og mikrolån (ofte de dyreste lånene)
Usikrede billån (hvis renten er høy)
Medisinsk gjeld (varierer, men ofte verdt å inkludere)

Disse bør du vanligvis IKKE samle:

Studielån fra Lånekassen - har allerede svært lav rente (under 5%) og gunstige vilkår med rentefradrag. Å inkludere disse i et samlelån vil faktisk koste deg mer.
Boliglån - refinansieres separat og har allerede lav rente. Men du kan vurdere å inkludere forbruksgjeld i boliglånet for å få boliglånsrente på alt.
Gjeld med lav rente (under 7-8%) - hvis du allerede har lav rente, kan samling faktisk øke kostnadene.

Disse er spesialtilfeller:

Inkassokrav - noen aktører aksepterer dette, men ikke alle. Sjekk før du søker.
Gjeld til det offentlige (skatt, NAV) - kan vanligvis ikke samles i et privat lån.
Gjeld i utlandet - komplisert, men ikke umulig hos noen aktører.

⚠️Vær spesielt forsiktig med studielån. Jeg har sett folk samle studielån med 4,5% rente inn i et forbrukslån med 12% rente fordi de bare så på den ene regningen. Det er å kaste bort penger. La studielånet stå og samle bare gjelden med høy rente.

Slik samler du smålån - komplett steg-for-steg guide

Få komplett oversikt over alle lån

Start med å logge inn på Gjeldsregisteret.com med BankID. Her ser du all registrert usikret gjeld - samme informasjon bankene har tilgang til. Noter ned hvert lån med saldo, rente og månedlig kostnad. Ikke glem kredittkort og handlekontoer!

Beregn totalen og vurder besparelsen

Bruk vår [refinansieringskalkulator](/kalkulator) for å se nøyaktig besparelse. Summer opp total gjeld og totale månedlige kostnader. Beregn gjennomsnittlig rente (vektet mot beløp). Sammenlign med hva du ville betalt ved for eksempel 10% rente.

Velg mellom usikret og sikret samlelån

Usikret samlelån er raskest og enklest - prosessen tar dager. Eier du bolig og har større gjeld, kan sikret lån gi deg betydelig lavere rente. Avgjør dette før du søker.

Søk hos flere aktører samtidig

Send søknad til 2-3 banker eller låneformidlere. Alle søknadene innen et par uker teller som én kredittsjekk. Sammenlign effektiv rente og totalkostnad, ikke bare månedlig beløp.

Aksepter det beste tilbudet

Når du har sammenlignet og funnet beste tilbud, aksepterer du med BankID. Banken tar seg av resten - de betaler direkte til kreditorene dine og de gamle lånene innfris.

Steng de gamle kredittene

Etter at lånene er nedbetalt, kontakt de gamle bankene og kreditorene. Be om å få stengt kredittkort, kredittlinjer og handlekontoer du ikke lenger trenger. Dette fjerner fristelsen.

Lurer du på hvor mye du kan spare?

Sjekk kalkulatoren →Søk direkte →

Usikret vs. sikret samlelån - en detaljert sammenligning

Valget mellom usikret og sikret samlelån er kanskje det viktigste valget du gjør. La meg forklare forskjellene grundig:

	Faktor	Usikret samlelån
Krav	Fast inntekt, ren kreditthistorikk	Må eie bolig med egenkapital
Maksbeløp	500.000-600.000 kr	Opptil 85% av boligverdi
Typisk rente	8-18% effektiv rente	4-8% effektiv rente
Behandlingstid	1-3 virkedager	1-3 uker
Dokumentasjon	Lønnsslipper, lite papirarbeid	Boligvurdering, tinglysing
Risiko ved mislighold	Inkasso og betalingsanmerkning	Kan miste boligen
Fleksibilitet	Rask og enkel prosess	Mer omfattende, men billigere

Når velge usikret:

Du eier ikke bolig
Gjelden er under 200.000-300.000 kr
Du trenger pengene raskt (innen dager)
Du vil ikke risikere boligen din

Når velge sikret:

Du eier bolig med minst 15-20% egenkapital
Gjelden er over 200.000-300.000 kr
Du kan vente 1-3 uker på behandling
Rentebesparelsen over tid er viktigere enn rask prosess

Regnestykke for å bestemme:

Med 300.000 kr i gjeld over 7 år:

Usikret (12% rente): Totalt tilbakebetalt ca. 437.000 kr
Sikret (6% rente): Totalt tilbakebetalt ca. 370.000 kr
Besparelse med sikret: 67.000 kr

67.000 kr er mye penger. Men du må veie dette mot risikoen for å miste boligen hvis ting går galt.

→Selv om sikret lån gir betydelig lavere rente, bør du tenke nøye gjennom risikoen. Du gjør usikret gjeld om til sikret gjeld - med andre ord pantsetter du boligen for kredittkortgjeld. Hvis du mister jobben eller blir syk, er konsekvensene mer alvorlige.

Hva påvirker renten du får på samlelånet?

Bankene vurderer mange faktorer når de setter renten din. Her er de viktigste:

1. Kredittscoren din (viktigst)

Din betalingshistorikk de siste årene er avgjørende. Har du alltid betalt i tide? God score. Sene betalinger og gjeldssamlingsforsøk? Dårligere score og høyere rente.

2. Inntektsnivå og stabilitet

Høyere inntekt = lavere risiko for banken = bedre rente. Fast ansettelse i flere år er bedre enn prøvetid i ny jobb.

3. Gjeldsgrad (gjeld i forhold til inntekt)

Lavere gjeldsgrad gir bedre rente. Paradoksalt nok kan de med minst gjeld få de beste betingelsene på samlelån.

4. Sikkerhet

Med bolig som sikkerhet får du betydelig lavere rente - ofte 5-10 prosentpoeng forskjell.

5. Nedbetalingstid

Noen banker gir litt lavere rente for kortere løpetid fordi risikoen er lavere.

6. Lånebeløp

Veldig små lån (under 30.000 kr) kan paradoksalt nok ha høyere rente fordi bankens faste kostnader utgjør en større andel.

Fordeler og ulemper - ærlig vurdering

Det som er bra

+Lavere totale rentekostnader - typisk 20-50% besparelse på renter
+Én enkel månedlig betaling i stedet for mange å holde styr på
+Bedre oversikt over økonomien din og en klar nedbetalingsplan
+Færre termingebyrer sparer deg 100-300 kr per måned
+Enklere budsjettering og planlegging av fremtiden
+Redusert stress - færre regninger å huske på

Det som er dårlig

−Fristelsen til å ta opp ny gjeld etterpå er reell og farlig
−Etableringsgebyr kan påløpe (typisk 0-2000 kr)
−Velger du for lang nedbetalingstid kan totalkostnaden faktisk øke
−Du må kvalifisere basert på inntekt og kredittscore
−Ved sikret lån risikerer du boligen for tidligere usikret gjeld
−Prosessen krever at du tar aktivt grep og søker

En ting jeg må advare om: Den vanligste feilen folk gjør etter å ha samlet smålån er å bruke de "frigjorte" kredittkortene igjen. Plutselig har du samlelånet PLUSS ny kredittkortgjeld. Da er du verre stilt enn før.

Vanlige feil å unngå - lær av andres tabber

1. Ta opp ny gjeld etter samling

Dette er den klassiske og alvorligste feilen. Kredittkortene viser plutselig null i saldo, og fristelsen til å bruke dem er stor. "Bare denne ene gangen" blir til ny gjeld oppå samlelånet.

*Hvordan unngå:* Steng kredittkortene og handlekontoene. Klipp dem opp. Fjern dem fra nettleseren. Hvis du absolutt må ha ett kredittkort for nødssituasjoner, senk kredittrammen til et minimum.

2. Velge for lang nedbetalingstid

Lavere månedlig kostnad føles fristende, men 10 år i stedet for 5 år kan nesten doble totalkostnaden. Et lån på 150.000 kr til 10% rente koster ca. 40.000 kr i renter over 5 år, men ca. 95.000 kr over 10 år.

*Hvordan unngå:* Velg kortest tid du kan håndtere med litt margin. Heller litt stramt de første månedene enn årevis med unødvendige rentekostnader.

3. Ikke sammenligne tilbud

Renten varierer overraskende mye mellom banker - jeg har sett forskjeller på 3-4 prosentpoeng for samme person. Å akseptere første tilbud kan koste deg tusenvis av kroner.

*Hvordan unngå:* Søk alltid hos minst 2-3 aktører. Alle søknadene innen kort tid teller som én kredittsjekk.

4. Glemme å si opp ubrukte kreditter

Etter at smålånene er nedbetalt, står de gamle kredittene fortsatt åpne. Det frister til ny gjeld, og påvirker kredittscoren din negativt.

*Hvordan unngå:* Kontakt hver bank/kredittkortselskap og be om å få stengt kontoen. Få skriftlig bekreftelse.

5. Fokusere kun på månedlig kostnad

Selgeren viser deg en fin lav månedlig betaling, og du biter på. Men du glemmer å se på totalkostnaden over hele låneperioden.

*Hvordan unngå:* Be alltid om å se "totalt tilbakebetalt beløp" - ikke bare månedlig betaling. Sammenlign dette tallet mellom tilbudene.

💡Når du har samlet lånene dine, be bankene om å stenge de gamle kredittene umiddelbart. Vent ikke. Det er de første ukene etter samling at fristelsen er størst, og å ha åpne kreditter er som å ha godteri liggende fremme når du prøver å holde diett.

Konkret eksempel: Familien Johansen samler smålån

La meg vise deg et realistisk eksempel på hvordan samling av smålån kan fungere:

Familiens situasjon før:

Kredittkort VISA: 35.000 kr til 21% rente = 613 kr/mnd i renter
Kredittkort Mastercard: 25.000 kr til 19% rente = 396 kr/mnd i renter
Forbrukslån Bank Norwegian: 60.000 kr til 14% rente = 700 kr/mnd i renter
Klarna-gjeld (delbetaling): 15.000 kr til 23% rente = 288 kr/mnd i renter
Total: 135.000 kr, gjennomsnitt 17,5% rente

Månedlige kostnader før samling:

Renter totalt: ca. 1.997 kr
Termingebyrer: 200 kr (4 x 50 kr)
Minimumsbetalinger (utover renter): varierer
Totalt i renter og gebyrer: 2.197 kr per måned

Etter samling til 10% effektiv rente:

Samlet lån: 135.000 kr
Renter per måned: ca. 1.125 kr
Termingebyr: 50 kr
Totalt i renter og gebyrer: 1.175 kr per måned

Besparelse: 1.022 kr per måned = 12.264 kr per år

Med 5 års nedbetalingstid og fast avdrag blir månedlig betaling ca. 2.870 kr (inkl. avdrag). Etter 5 år er familien gjeldsfri og har spart over 60.000 kr sammenlignet med å fortsette som før.

Viktig poeng: Familien valgte å stenge begge kredittkortene og Klarna-kontoen etter samlingen. De beholdt ett kredittkort med 10.000 kr i ramme for absolutte nødssituasjoner, men fjernet det fra nettleseren og lommeboka.

Slik søker du om samlelån - praktisk guide

Sjekk gjelden din på Gjeldsregisteret

Logg inn på gjeldsregisteret.com med BankID. Her får du komplett oversikt over all registrert usikret gjeld. Skriv ned hvert lån med kreditor, saldo og rente.

Beregn totalt og vurder besparelse

Summer total gjeld og beregn gjennomsnittlig rente. Sammenlign med renten du kan forvente på et samlelån (typisk 9-12% for gode profiler). Er besparelsen verdt det?

Velg aktør og start søknad

For usikret samlelån anbefaler vi digitale banker som Instabank - rask behandling og konkurransedyktige renter. For sikret, vurder Varde Finans som sammenligner mange banker.

Fyll ut søknaden nøyaktig

Ha klar: Personnummer, arbeidsgivers navn og din inntekt, oversikt over lånene du vil samle. Feil i søknaden forsinker prosessen.

Sammenlign tilbud og aksepter

Når du får tilbud, sjekk effektiv rente og totalt tilbakebetalt. Sammenlign med andre tilbud. Aksepter kun hvis det faktisk lønner seg.

Følg opp etterpå

Sjekk at de gamle lånene er innfridd (tar 1-3 virkedager). Kontakt de gamle kreditorene og be om å stenge kontiene.

Hva skjer etter at du har samlet lånene?

Når samlelånet er på plass og de gamle lånene er innfridd, er det flere ting du bør gjøre:

De første dagene:

Sjekk at alle gamle lån faktisk er innfridd (kan ta noen virkedager)
Verifiser at første betaling på samlelånet er satt opp riktig
Sett opp automatisk trekk fra lønnskonto

Den første måneden:

Kontakt alle de gamle kreditorene og be om å få stengt kontiene
Fjern lagrede kredittkort fra nettbutikker og nettleseren
Lag et budsjett som viser hva de sparte pengene skal brukes til

Langsiktig:

Motstå fristelsen til ny forbruksgjeld - dette er kritisk viktig
Vurder å betale litt ekstra hver måned for raskere nedbetaling
Sjekk markedet årlig - kan du refinansiere enda billigere?

Alternativer til å samle smålån

Får du avslag på samlelån, eller vil du vurdere andre muligheter først?

1. Forhandle direkte med eksisterende kreditorer

Ring bankene dine og be om lavere rente. Forklar at du vurderer å refinansiere hos konkurrenter. Mange banker har rom for å gi bedre betingelser for å beholde deg som kunde. Jeg har sett folk få 3-4 prosentpoeng lavere rente bare ved å spørre.

2. Sikret refinansiering med pant i bolig

Eier du bolig? Sikret lån gir mye lavere rente enn usikret. Aktører som Varde Finans tilbyr dette selv til de med betalingsanmerkninger, så lenge det er tilstrekkelig egenkapital i boligen.

3. Gjeldsrådgivning hos NAV

Sliter du virkelig økonomisk og ser ingen vei ut? NAV tilbyr gratis gjeldsrådgivning. De kan hjelpe deg forhandle med kreditorer, lage nedbetalingsavtaler, og i alvorlige tilfeller vurdere gjeldsordning.

4. Betalingsutsettelse

Har du midlertidige problemer - kanskje permittert, sykemeldt, eller mellom jobber? De fleste banker tilbyr betalingsutsettelse eller avdragsfrihet i en periode. Kontakt dem før du får betalingsproblemer.

5. Fokusert nedbetaling ("snøballmetoden")

Kan du ikke samle, fokuser på å betale ned ett lån om gangen. Start med det dyreste (høyest rente) og betal minimum på resten. Når det første er nedbetalt, gå videre til neste.

Samle smålån med betalingsanmerkning - er det mulig?

Det korte svaret: Usikret samlelån er veldig vanskelig med betalingsanmerkning. De fleste banker sier automatisk nei.

Men det finnes alternativer:

Sikret refinansiering:

Eier du bolig med egenkapital? Aktører som Varde Finans spesialiserer seg på å hjelpe folk med betalingsanmerkninger. De krever sikkerhet i bolig, men kan ofte tilby lån selv når andre sier nei.

Vent til anmerkningen slettes:

Betalingsanmerkninger slettes automatisk 4 år etter at kravet er betalt. Hvis du er nær denne grensen, kan det lønne seg å vente.

Medlåntaker:

En person med god økonomi som stiller som medansvarlig kan gjøre at søknaden godkjennes tross din anmerkning.

Betal ned anmerkningen først:

Hvis anmerkningen gjelder et uoppgjort krav, betal det ned. Etter betaling slettes anmerkningen etter 4 år, men du kan søke med en gang - noen banker er mer fleksible når kravet er betalt.

Oppsummering - er å samle smålån riktig for deg?

Å samle smålån kan være et kraftfullt verktøy for å få kontroll på økonomien. Men det er ikke for alle.

Samle smålån passer for deg som:

Har 3 eller flere smålån/kreditter
Betaler gjennomsnittlig rente over 12-15%
Sliter med å holde oversikt over alle betalingene
Har fast inntekt og kan forplikte deg til nedbetalingsplan
Er villig til å stenge de gamle kredittene etterpå

Vurder alternativer hvis:

Du har betalingsanmerkninger (se på sikret lån eller vent)
Gjelden din allerede har lav rente (under 8-10%)
Du ikke klarer å kontrollere pengebruken og vil sannsynligvis ta opp ny gjeld
Gjelden er så stor at selv samlelån ikke gir håndterbare betalinger

Det viktigste: Å samle smålån løser ikke det underliggende problemet hvis du bruker mer enn du tjener. Da er budsjettering og endring av forbruksvaner like viktig - kanskje viktigere - enn selve refinansieringen.

Uansett hva du velger, er det første steget å få oversikt. Logg inn på Gjeldsregisteret, se hva du faktisk skylder, og ta en informert beslutning. Du fortjener en økonomi som er forutsigbar og håndterbar - og å samle smålån kan være et steg på veien dit.

Spørsmål og svar

Hvor mye kan jeg spare på å samle smålån?+

Besparelsen avhenger av hvor mange lån du har, rentene du betaler i dag, og renten du får på samlelånet. Typisk kan du spare 20-50% på rentekostnader. Med 150.000 kr i gjeld og rentenedgang fra 18% til 10% sparer du ca. 12.000 kr årlig.

Kan jeg samle smålån med betalingsanmerkning?+

Det er svært vanskelig å få usikret samlelån med betalingsanmerkning. Men hvis du eier bolig med egenkapital, kan du søke om sikret refinansiering hos aktører som Varde Finans, som spesialiserer seg på dette.

Hvor lang tid tar det å samle smålån?+

For usikret samlelån får du vanligvis svar innen 1-2 virkedager. Pengene brukes deretter til å nedbetale de gamle lånene, noe som tar ytterligere 1-3 virkedager. Hele prosessen er typisk ferdig innen en uke.

Påvirker det kredittscoren å samle smålån?+

På kort sikt kan kredittscoren falle litt på grunn av ny kredittsøknad. Men over tid forbedres scoren vanligvis fordi du har færre aktive kreditter, lavere utnyttelsesgrad på kredittrammer, og bedre betalingshistorikk.

Hva skjer med de gamle lånene mine?+

Banken som gir deg samlelånet betaler direkte til kreditorene dine. De gamle lånene blir innfridd og avsluttet. Du trenger ikke gjøre noe selv - det håndteres automatisk. Men husk å be om å få stengt de gamle kredittene etterpå.

Kan jeg samle lån fra forskjellige banker?+

Ja, absolutt. Hele poenget med å samle smålån er å samle gjeld fra ulike kreditorer til ett lån. Det spiller ingen rolle hvilke banker, kredittselskaper eller butikker du skylder penger til - alt kan samles.

Bør jeg samle studielån fra Lånekassen?+

Nei, vanligvis ikke. Studielån fra Lånekassen har allerede svært lav rente (under 5%) og gunstige vilkår. Ved å inkludere disse i et samlelån med høyere rente taper du faktisk penger. La studielånet stå separat.

Hva er forskjellen på samlelån og refinansiering?+

I praksis brukes begrepene ofte om hverandre. Samlelån handler spesifikt om å samle flere lån til ett. Refinansiering er et bredere begrep som inkluderer å erstatte ett eller flere lån med et nytt lån med bedre betingelser.

Kan jeg betale ned samlelånet raskere uten gebyr?+

De fleste banker tillater ekstra innbetalinger uten gebyr på forbrukslån og samlelån. Dette reduserer både løpetid og totale rentekostnader. Sjekk vilkårene i lånetilbudet - det bør stå tydelig.

Hva gjør jeg hvis jeg får avslag på samlelån?+

Ved avslag kan du: prøve hos andre banker, vurdere sikret lån hvis du eier bolig, finne en medlåntaker, forhandle direkte med kreditorene, eller søke gjeldsrådgivning hos NAV. Avslag betyr ikke at du er uten muligheter.

Søk refinansiering nå:

Varde Finans

Med sikkerhet i bolig

5,9%

rente

Instabank

Uten sikkerhet

7,9%

rente

Annonselenker

Les også

Hva er refinansiering? Komplett guide 2026

Lær alt om refinansiering - hva det er, hvordan det fungerer, og hvem som kan søke. Se konkrete eksempler på besparelser og få tips til å velge riktig lån.

Beste refinansiering 2026: Sammenlign tilbud

Finn den beste refinansieringsløsningen for deg i 2026. Vi sammenligner Varde Finans, Instabank og andre aktører på renter, gebyrer og vilkår.